Von der ersten Idee, eine Immobilie zu kaufen, bis zur Auszahlung der Baufinanzierung gilt es einiges zu beachten. Die folgenden Tipps unterstützen dich bei der Finanzierungsplanung und zeigen dir, welche Faktoren besonders wichtig sind.
Kassensturz: Wie hoch darf das Darlehen sein?
Bevor du beginnst, dich nach einem Haus oder einer Wohnung umzuschauen, empfiehlt sich eine Budgetplanung. Welche Monatsrate kannst du problemlos aus deinem Einkommen tragen? Welche Kosten du in deine Überlegungen einbeziehen solltest, erfährst du in unserem Artikel "Wie viel Immobilie kann ich mir leisten".
Aus deinem frei verfügbaren Monatseinkommen ergibt sich eine maximale Darlehenshöhe. Wichtig ist, nicht den gesamten Betrag für die Rückzahlung einzuplanen - für unvorhergesehene Ausgaben empfehlen sich Rücklagen.
Gesamtbudget realistisch festlegen
Steht die mögliche Darlehenshöhe fest, geht es an die Berechnung des Gesamtbudgets. Wie viel Eigenkapital steht dir zur Verfügung? Welche Leistungen kannst du in Eigenregie erbringen, wenn du ein Neubauvorhaben planst? Lies hierzu auch den Artikel: "Was sind eigentlich Eigenkapital und Eigenleistung?".
Rechne auf jeden Fall sehr genau und denke auch daran, dass du als Immobilieneigentümer eine finanzielle Reserve brauchst.
Finanzierung umsichtig planen
Wenn du ein Haus kaufen und finanzieren willst, gibt es verschiedene Darlehensoptionen. Welche Variante für dich passend ist, hängt von deinen Lebensumständen und deiner Planung ab. In der Regel ist ein Annuitätendarlehen die beste Wahl. Dabei zahlst du deinen Kredit in monatlich gleichbleibenden Raten zurück. Durch die Tilgung sinkt deine Restschuld Monat für Monat und der Zinsanteil wird geringer. Die ersparten Zinsen fließen in die Tilgung, daher bleibt deine Rate stets gleich hoch.
Bei der Entscheidung für einen Tilgungssatz solltest du genau überlegen: Sind die Kapitalmarktzinsen sehr niedrig, führt das zu einer längeren Laufzeit, da weniger ersparte Zinsen in die Tilgung einfließen. In diesem Fall lohnt sich die Wahl eines höheren Tilgungssatzes.
Gemeinsam mit einem erfahrenen Finanzierungsberater findest du die beste Darlehensvariante für dein Vorhaben. Der Profi erläutert dir die Vor- und Nachteile und zeigt Alternativen auf.
Unterlagen sorgfältig zusammenstellen
Banken prüfen bei einer Baufinanzierung in Hamburg genau und es sind verschiedene Unterlagen einzureichen. Je besser du vorbereitet bist, desto schneller ist die Kreditentscheidung möglich. Die erforderlichen Dokumente stellst du am besten sorgfältig zusammen.
Du benötigst Nachweise über dein monatliches Einkommen in Form von Gehaltsnachweisen oder Lohnabrechnungen. Eventuell möchte die Bank auch deine letzten Einkommensteuerbescheide sehen. Darüber hinaus ist das Eigenkapital, das du in die Finanzierung einbringst, zu belegen.
Auch über die Immobilie sind detaillierte Unterlagen einzureichen. Neben einer Wohnflächenberechnung, einem Grundbuchauszug und einem Grundriss ist für die Finanzierung einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung notwendig.
Förderungen prüfen
Für Immobilienkäufer und Bauherren stellen Bund und Länder verschiedene Förderprogramme bereit. Unter anderem profitierst du von zinsgünstigen Darlehen für selbst genutztes Wohneigentum. Wer besonders energieeffizient und nachhaltig baut, erhält ebenfalls Darlehen zu besonderen Konditionen.
Zudem gibt es in den Bundesländern unter Umständen Fördermittel für Familien, die Eigentum schaffen möchten. Es lohnt sich, sich im Vorfeld nach den Möglichkeiten zu erkundigen.
Modernisierungen und Sanierungen genau planen
Wenn du eine Bestandsimmobilie kaufst, sind unter Umständen einige Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen erforderlich. Diese Arbeiten führen zu einer deutlichen Erhöhung der Gesamtkosten, darum ist es wichtig, dass du genau kalkulierst und einen Modernisierungs- oder Sanierungsplan erstellst. Bei umfangreichen Vorhaben ist es sinnvoll, mit einem Gutachter zusammenzuarbeiten.
Fazit: Mit umsichtiger Planung zur perfekten Baufinanzierung
Mit einem Immobiliendarlehen gehst du eine hohe finanzielle Verpflichtung für einen langen Zeitraum ein. Lass dir also ausreichend Zeit für die Planung, prüfe Alternativen und überlege genau, wo du mit deiner Immobilie und der Baufinanzierung in einigen Jahren stehen möchtest. Mit einem kompetenten Finanzierungsberater entwickelst du ein individuelles Konzept, das sich an deinen Vorgaben orientiert!
