Wenn du ein Immobiliendarlehen aufnehmen willst, prüft die Bank deine finanziellen Verhältnisse. Mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder in der Probezeit ist es schwierig, einen Kreditvertrag abzuschließen.
Haus finanzieren Hamburg: Warum es problematisch ist, in dieser Situation einen Hauskredit zu bekommen und ob es dennoch möglich ist, einen Immobilienkredit aufzunehmen, erfährst du im folgenden Artikel.
Welche Gründe gibt es für Banken, Kredite in der Probezeit oder bei befristeten Arbeitsverträgen abzulehnen?
Ein wichtiges Kriterium bei der Kreditentscheidung der Bank ist die Bonität des Kreditnehmers. Wenn du noch in der Probezeit bist, kann dir dein Arbeitgeber jederzeit ohne Angabe von Gründen kündigen. Damit würde dein Einkommen sofort wegfallen und du wärst unter Umständen nicht mehr in der Lage, einen Kredit zurückzuzahlen. Zudem ist nicht abzusehen, ob du nach Ende der Probezeit tatsächlich übernommen wirst. Für Banken bedeutet das ein hohes Risiko, sodass Kreditanfragen in diesen Fällen häufig abgelehnt werden.
Ähnlich verhält es sich bei befristeten Arbeitsverträgen: Hier kannst du zwar ein Beschäftigungsverhältnis nachweisen, aber wie es danach weitergeht, ist nicht abzusehen. Solltest du nach dem Ende der Beschäftigung arbeitslos werden, ist nicht sicher, ob du deine Rate weiterhin bezahlen kannst. Darum sehen Kreditinstitute befristete Arbeitsverträge kritisch und rechnen mit einem hohen Ausfallrisiko.
Welche Möglichkeiten gibt es, in der Probezeit einen Kredit aufzunehmen?
Verschiedene Gründe führen dazu, dass die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsverhältnis eher schlecht stehen. Dennoch gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Immobilienkredit zu erhalten:
- Ein zweiter Kreditnehmer mit einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis unterzeichnet den Kreditvertrag als zweiter Darlehensnehmer.
- Das Einkommen während des befristeten Beschäftigungsverhältnisses ist sehr hoch. Auch wenn der Kreditnehmer arbeitslos würde, könnten die Raten weiterhin bedient werden.
- Der Arbeitgeber ist bereit, den Arbeitsvertrag zu verlängern und du kannst das durch eine Bestätigung entsprechend nachweisen.
- Ein Bürge mit sehr guten wirtschaftlichen Verhältnissen übernimmt eine Bürgschaft für den Kredit.
- Es gibt Sicherheiten wie einen Bausparvertrag, einen Sparvertrag oder eine Lebensversicherung, die für die Tilgung des Darlehens eingesetzt werden können.
- Wenn man auf eigene Veranlassung mit einem nahtlosen Übergang gekündigt hat, sich finanziell verbessert hat und idealerweise schon 3 Gehaltsabrechnungen vom neuen Arbeitgeber vorlegen kann.
Wenn du in einer Branche arbeitest, in der Jobwechsel problemlos möglich sind, weil immer erfahrene Mitarbeiter gesucht werden oder wenn du dich durch den Wechsel der Arbeitsstelle verbesserst, kannst du trotz Befristung oder Probezeit einen Kredit bekommen. Eine eigene Kündigung und den Jobwechsel bewerten Banken positiver als eine Kündigung durch den Arbeitgeber.
Banken schauen sich jede Kreditanfrage genau an und entscheiden immer individuell. Wenn du von einer Bank eine Ablehnung bekommst, bedeutet das nicht, dass auch bei einem anderen Kreditinstitut so entschieden wird. Idealerweise solltest du deine Unterlagen also bei verschiedenen Anbietern einreichen, um so die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
Unter Umständen ist auch der Abschluss einer Restschuldversicherung eine gute Idee. Der Versicherer springt ein, wenn du arbeitslos wirst oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Am besten informierst du dich über diese Möglichkeit.
Eine gute Wahl ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzierungsvermittler, der ausgezeichnet vernetzt ist und genau weiß, welche Unterlagen Banken für die Bearbeitung benötigen.
In welchen Fällen lehnen Banken Kreditanfragen ab?
Das Risiko für einen Kreditausfall ist zu hoch, wenn du als alleiniger Kreditnehmer eine hohe Darlehenssumme aufnehmen möchtest. Wenn du keinen zweiten Darlehensnehmer oder einen Bürgen beibringen kannst, ist eine Kreditablehnung wahrscheinlich.
Insbesondere Alleinstehende, die einen Kredit aufnehmen möchten, haben in dieser Situation Probleme, eine Immobilie zu finanzieren.
Fazit: Kredit trotz Probezeit und befristetem Arbeitsvertrag möglich
Die Aufnahme eines Kredits während der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist nicht unmöglich. Durch verschiedene Optionen wie einen zweiten Kreditnehmer oder weitere Sicherheiten kannst du deine Chancen auf einen Kredit erhöhen. Wichtig ist, dass du im Vorfeld genau überlegst, ob du dir die Monatsraten tatsächlich leisten kannst und was passiert, wenn du nicht übernommen wirst oder dein Arbeitsvertrag nicht verlängert wird.
